海外旅行保険の選び方！補償内容やクレジットカード付帯の適用条件などを詳しく解説

適用条件が「利用付帯」の場合はクレジットカードで旅行代金を支払う必要がある

クレジットカードに付帯する海外旅行保険の適用条件には、「自動付帯」と「利用付帯」の2種類があり、券種ごとに異なります。

• 自動付帯：クレジットカードを保有しているだけで自動的に適用される
• 利用付帯：事前にクレジットカードで旅行に関連した代金の支払いを実施した場合にのみ適用される

自動付帯なら、クレジットカードの保有者全員に自動的に保険が適用されるため、手間がかかりません。一方、利用付帯の場合、「パッケージツアー」や「航空券」など、旅行に関連した特定の料金をクレジットカードで支払わなければ補償を受けられません。

例えば、以下に示すケースでは利用付帯の条件を満たせないため、注意が必要です。

• 家族や友人にパッケージツアーや航空券などの代金を支払ってもらった場合
• くじ・懸賞で航空券がプレゼントされた場合

また、どのような支払いが利用付帯の条件を満たすのかは、クレジットカードの券種によって異なります。自分で支払った場合でも、出国前の支払いしか容認されないケースもあります。補償を受けられない事態に陥らないよう、各社の公式サイトで詳細をご確認ください。

一般ランクのカードに付帯する海外旅行保険の保険金の上限額が低い傾向にある

プラチナカードやゴールドカードなど、ランクが高いクレジットカードに付帯する保険の場合、保険金の上限額は高い傾向があります。他方、一般ランクのクレジットカードに付帯する保険の場合、保険金の上限額が低い傾向があります。

下表に、クレジットカードに付帯する保険、および、損害保険会社が提供する海外旅行保険の保険金額（上限額）の目安をまとめました。

※2026年AIG損保調べ

治療費用に着目すると、クレジットカードの付帯保険よりも、損害保険会社が提供する海外旅行保険のほうが保険金の上限額が高い傾向が見受けられます。クレジットカードに付帯する保険では数百万円が上限額であるのに対し、損害保険会社の海外旅行保険では数千万円以上の補償を受けることが可能です。

AIG損保の「無制限プラン」など、保険会社・プランによっては、治療費用や救援費用^※2の上限額が無制限^※1に設定されているケースもあります。

保険金の上限額が低いと、渡航先で万一の事態が発生して治療を受けた際、十分な補償を受けられないかもしれません。クレジットカードに付帯する保険だけに頼るのではなく、別途、損害保険会社が提供する海外旅行保険の契約もご検討ください。

※1無制限とは治療・救援費用補償特約の保険金額（支払限度額）を無制限とすることであり、治療・救援費用を終身補償するものではありません。

※2救援費用とは家族が日本から駆け付ける費用等をいいます。

海外旅行保険の加入条件

海外旅行保険に加入する際は、申し込む際に各保険会社が定めた「告知事項」を告知しなければなりません。以下は、告知する必要がある項目の一例です。

• 年齢
• 旅行先（渡航先）
• 健康状態
• 旅行期間

告知内容によっては、保険に加入できない場合があるかもしれません。保険会社によって加入の条件・基準は異なります。また、契約方法（対面・インターネットなど）によっても、基準が異なる場合があります。詳細は、各社の公式サイトや約款・重要事項説明書などをご確認ください。

海外旅行保険の補償内容

補償内容（どのような損害に対して保険金が支払われるのか）は、保険会社や契約プランによって異なります。下表に、補償内容の一例をまとめました。

※参考：日本損害保険協会「損害保険Q＆A」

また、保険会社によっては、任意で以下に示す特約のセットも可能です。

• 個人賠償責任補償特約：旅行中に誤って他人にケガをさせたり他人の物を壊したりして法律上の損害賠償責任を負った場合を補償
• 携行品損害補償特約：旅行中に携行する身の回り品が盗難にあったり壊れたりした場合を補償

実際に補償される範囲や条件などの詳細は、各社の公式サイトや約款・重要事項説明書などでご確認ください。

AIG損保の海外旅行保険についてはこちら

保険金の上限額（補償限度額）

保険会社によっては、治療費用などで補償をうけられる保険金に上限額が設定されています。他方、無制限に設定されている海外旅行保険も存在します。

例えば、AIG損保が提供する海外旅行保険の「無制限プラン」では、ケガ・病気による治療・救援費用^※1が無制限^※2に補償されます。無制限プランを選択すれば、突然のケガ・病気で入院したり手術を受けたりした場合でも安心です。

なお、15歳未満の場合など、年齢によっては保険金額に1,000万円などの上限が設けられることもあります。詳細は、各社の公式サイトや約款・重要事項説明書などをご覧ください。

※1救援費用とは家族が日本から駆け付ける費用等をいいます。

※2無制限とは治療・救援費用補償特約の保険金額（支払限度額）を無制限とすることであり、治療・救援費用を終身補償するものではありません。

治療費の補償に加えて、家族向けのサポートも提供されているか

本人が死亡した場合や、重度のケガ・病気で海外の医療機関で治療を受けている場合、救援者（家族など）が渡航先に駆け付けることもあるでしょう。状況によっては、治療費や救援費用などを合計すると、自己負担額が数百万円に達したり1,000万円を超えたりする場合があるかもしれません。

救援費用の補償が含まれている保険に加入しておけば、家族の金銭的な負担が軽減されます。加えて、保険会社によっては、家族に対して状況（治療内容など）の説明やホテルの手配を実施してくれるケースも見受けられます。

海外旅行保険のサポート体制の充実度

海外旅行保険を選ぶ際には、サポート体制の充実度（トラブルが発生した際、どのように対応してもらえるか）をチェックすることも重要です。

慣れない土地で、現地の言葉が通じない状況で緊急事態が発生することも想定し、以下のようなサポートを受けられるかどうかを確認しましょう。

• 24時間365日対応の日本語による電話相談：急な発熱やケガの際、最寄りの病院を案内してもらえたり電話で症状を翻訳してもらえたりするサービス
• キャッシュレス・メディカルサービス：保険会社が病院に直接支払いを実施するため、窓口での医療費の立て替えが不要なサービス
• 各種医療支援：緊急移送や家族の駆けつけ手配、医師の紹介などのサービス

海外の医療費は高額で、手持ちの現金やクレジットカードの限度額を超えてしまうと、治療を受けられないケースもあります。そのため、キャッシュレス・メディカルサービスに対応しているかどうかは、保険を選ぶうえで重要なポイントです。なお、キャッシュレス・メディカルサービスは、どの医療機関でも受けられるわけではなく、保険会社が指定した医療機関に限定されます。

持病があっても海外旅行保険の加入条件を満たすことはできる？

保険会社によっては、持病（既往症）がある方でも加入できるプランや特約を用意している場合があります。渡航期間や病名などの条件によって制限が異なるため、お申し込みの前に公式サイトの告知画面や取扱代理店などで詳細を確認しましょう。

クレジットカード付帯保険がある場合、別途加入すると補償は合算される？

クレジットカード付帯の保険と一般の海外旅行保険が重複している場合、「死亡・後遺障害保険金」は保険金額を合算して両方から受け取ることが可能です。ただし、クレジットカード付帯の保険が2つ以上ある場合は、最も高い補償金額の方のみが支払われます。

また、「治療費用や携行品損害などの補償」は合計の保険金額を限度として、その金額の範囲内で実際の損害額が支払われます（重複して支払いを受け取ることはできません）。

保険金のお支払いの詳細については、各保険会社へご確認ください。

日本を出国した後からでも海外旅行保険に加入できる？

日本を出国（飛行機に搭乗）した後は、海外旅行保険に加入できません。

海外旅行保険の適用は、「旅行を目的として住居を出発してから」とされています。出発日当日でも、日本を出国する前であれば海外旅行保険に加入できることがあるため、各保険会社の加入条件を確認したうえで、必ず出発前にはお申し込みの手続きを完了させましょう。