海外の病院を受診して診察・治療を受けた場合の医療費は高額になりやすい
海外の病院を受診して診察・治療を受ける際には、日本と比べて高額な医療費がかかるため、会計窓口で自己負担できないケースがあるかもしれません。
国・地域によって異なりますが、海外で日本よりも高額な医療費がかかる主な要因として、以下が挙げられます。
- 国・地域によっては救急車の利用が有料である
- 国・地域によっては病院が自由に医療費を決められる
実際にかかる費用は、ケガ・病気の態様によって異なりますが、合計で数千万円を超える負担が発生するケースもあります。そのため、海外旅行の予定がある方は、万一の事態に備えて海外旅行保険に加入しておくことをおすすめします。
海外旅行保険に加入しておけば、治療に要した費用が補償される
海外旅行保険に加入していて、適用条件を満たしている場合は、万一の際の自己負担金額を抑えることができます。
例えば、AIG損保が提供する海外旅行保険の「無制限プラン」に加入している方の場合、ケガや病気による治療・救援費用※1について無制限※2で補償を受けられます。以下は、過去にAIG損保の海外旅行保険加入者が海外旅行中のケガ・病気で高額補償を受けた事例です。
- 脊髄を損傷した事例：合計で1億円以上の費用（治療費・搬送費用・救援費用※1）がかかった（全額補償）
- 脳梗塞を発症した事例：合計で約2,700万円の費用（治療費・搬送費用）がかかった（全額補償）
上記は一例です。保険会社や契約内容、事故状況によっては自己負担が生じる場合もあるため、詳細は保険会社の公式サイトや約款をご確認ください。
※1救援費用とは家族が日本から駆け付ける費用等をいいます。
※2無制限とは治療・救援費用補償特約の保険金額（支払限度額）を無制限とすることであり、治療・救援費用を終身補償するものではありません。
海外旅行保険加入者が渡航先の病院を受診する場合の大まかな流れ
海外旅行保険に加入しても、手続きの流れを把握できていない状態では、スムーズに補償を受けられないかもしれません。
以下は、海外旅行中にケガまたは病気で渡航先の病院を受診してから、帰国後に保険金の支払いを請求するまでの大まかな流れです。
以下で詳細を説明します。
①ケガや病気を自覚したら、渡航先の病院を受診する
海外旅行では、思わぬ事故で負傷したり、環境や食事などの影響で体調不良に陥ったりするケースもあるでしょう。持病がある方は、旅行によるストレスや不規則な生活リズムが原因で症状が悪化するかもしれません。
ケガや病気の発症または持病が悪化した状態を自覚したら、まずは現地の病院を受診してください。持病がある場合は、出発前に国内の病院で「英文の紹介状（病名や薬剤の名称などが記載された書面）」を発行してもらい、渡航先で携帯しましょう。
なお、海外旅行保険では、持病や既往症は保険会社によって補償対象外となったり、特約のセットが必要になったりするケースがあります。例えばAIG損保では、保険期間31日までの契約の場合のみ特約がセットされ、持病・既往症の急激な悪化による治療費も補償いたします。万一の事態に備え、ご出発前にご加入の保険の補償内容を必ずご確認ください。
また、受診時には保険契約証やパスポートなどが必要なケースも見受けられます。スムーズに受診するためには、事前に渡航先の医療システムを把握しておかなければなりません。
保険会社によっては渡航先の病院を紹介してくれるケースもある
渡航先に友人・知人がいる場合は、評判を踏まえて受診する病院を決めることも可能です。他方、現地に友人・知人がいない場合や、友人・知人がいても現地の医療事情に詳しくない場合もあるのではないでしょうか。
保険会社によっては、日本語を理解できる医師が在籍している病院や、病状などを踏まえた医師の紹介・予約サービスが提供されています。これらのサービスが提供されている保険に加入している場合は、保険会社に電話などで連絡して、現地の病院や医師を紹介してもらいましょう。
言葉が通じない国・地域では不安を感じる場面も多いかもしれませんが、手厚いサービスが提供される海外旅行保険へ加入しておけば、その不安を軽減できる可能性があります。
②医師による診断・治療を受けて診断書などを取得する
医師による診断・治療を受けたら、必ず保険金を請求するために必要な書類（診断書や領収書など）を取得しましょう。そして、保険金の支払いを請求するまで、紛失・汚損しないように保管してください。
必要な書類は保険会社によって異なります。例えば、AIG損保の場合、治療費の補償を受ける際には、以下に示す書類の提出が必要です。
- 保険金請求書（こちらからダウンロード可能）
- パスポートの署名欄（顔写真欄）のコピー
- 日本の出入国日を確認できる書類（Eチケットなど）
- 診断書
- 治療費の領収書またはレシート（原本）
- 負担した費用の領収書（原本）
詳細は、各保険会社の公式サイトなどをご確認ください。
③病院の会計窓口で診断・治療に要した費用の支払いを実施する
診察・治療を終えたら、病院の会計窓口で支払いを実施します。会計の際には、必ず領収書またはレシートを受け取り、保険金請求の手続きが完了するまで厳重に保管しておきましょう。
なお、「キャッシュレス・メディカルサービス」に対応している海外旅行保険に加入していれば、現金での支払いが不要な場合があります。
④保険会社に対して保険金の支払いを請求する
日本に帰国したら、保険会社に対して保険金の支払いを請求しましょう。保険会社によって、Web・フリーダイヤル・郵送など、手続きの方法が異なります。保険加入時に、手続きの方法や連絡先を確認しておきましょう。
AIG損保の海外旅行保険に加入している方が帰国後に請求する場合は、まず公式サイトから保険金請求書などのPDFファイルをダウンロードして紙に印刷し、必要事項を記入したうえで、診断書や領収書などと一緒に郵送してください。
保険会社によっては、海外滞在中に渡航先から手続きできる場合もあります（AIG損保では、海外滞在中の保険金請求にも対応できる場合があります）。詳細は、各社の公式サイトなどでご確認ください。
公的医療保険の海外療養費の支給申請も実施する
公的医療保険（国民健康保険や健康保険）には、「海外療養費制度」があります。海外療養費制度とは、渡航先で突然のケガや病気でやむを得ず診療を受けて医療費を支払った場合に、一部の払い戻しを受けられる制度です。
海外旅行保険加入者でも、海外の病院で治療費を自己負担するなどの条件を満たす場合、海外療養費制度を利用できます。
ただし、保険会社が提携している現地病院で自己負担なく治療を受けた場合は、海外療養費の支給対象外です。具体的には、「キャッシュレス・メディカルサービス」によって費用負担が生じていないケースが該当します。
制度の詳細（申請方法・必要書類など）は、自治体・全国健康保険協会・健康保険組合の公式サイトでご確認ください。
医療費控除を受けられる場合もある
状況によっては、確定申告で「医療費控除」を受けて、税負担を軽減できます。医療費控除とは、以下の式で算出される金額を所得金額から控除できる（差し引ける）仕組みです※1。
医療費控除額＝「実際に支払った医療費の合計額」－「保険金で補填される金額」－「10万円（総所得金額が200万円未満の方は総所得金額の5％の金額）」
控除額の上限は200万円で、日本国内の病院だけではなく、海外の病院でかかった医療費も医療費控除の対象とされます。外国通貨で支払った場合は、支払日の外国為替の電信売相場と電信買相場の仲値を用いて円換算します※2。
国税庁公式サイトで詳細をご確認のうえ、不明な点がある場合は所轄の税務署や税理士などに相談しましょう。
※1参考：国税庁「No.1120 医療費を支払ったとき（医療費控除）」
※2参考：国税庁「No.1122 医療費控除の対象となる医療費」
現金での支払いが不要なキャッシュレス・メディカルサービスとは
キャッシュレス・メディカルサービスとは、渡航先の病院で支払いを実施せずに医療を受けられる海外旅行保険加入者向けサービスです。保険会社から現地の病院に、直接費用が支払われる仕組みで、加入者が費用を一時的に自己負担せずに済みます。
なお、一部の治療（補償対象とされない既往症や歯科疾病などの治療）では、キャッシュレス・メディカルサービスを利用できません。また、キャッシュレス・メディカルサービスは、保険会社が指定した病院（AIG損保の場合はこちらに掲載されている病院）で利用可能です。詳細は、各保険会社の公式サイトなどをご覧ください。
AIG損保の海外旅行保険はキャッシュレス・メディカルサービス対応
AIG損保が提供する海外旅行保険には以下に示す特長があり、万一の事態が発生した際に各種サポートを受けられます。
- ケガ・病気補償が充実：治療・救援費用※1を無制限※2に補償する「無制限プラン」で安心サポート
- 様々なトラブルを幅広く補償：携行品の盗難や破損、航空機遅延やロストバゲージなどのトラブルもカバー
- アシスタンス・サービス：24時間365日、日本語対応のコールセンターがトラブル時にサポート
- Webによる遠隔健康医療相談サービス：ご自身やご家族の健康に対する不安・悩みを、24時間365日、医師にオンラインで無料相談できる※3※4
加入者の方に対しては、キャッシュレス・メディカルサービス※5も提供しています。世界各地の主要都市に キャッシュレス・メディカルサービスに対応した病院 があるので、ぜひご活用ください。
診察・治療に要する費用は、AIG損保から現地の病院に直接支払われる仕組みです。条件を満たす場合、加入者は病院の窓口で支払いを実施せずに済みます。以下は、AIG損保のキャッシュレス・メディカルサービスを利用する際の大まかな流れです。
- アシスタンスセンターに電話し、近隣の病院を案内（予約が完了したら連絡）してもらう
- 紹介された病院を訪れ、インシュアランスカード（保険契約証）やパスポートなどを提示して受診する（通訳の手配も可能）
また、AIG損保の海外旅行保険は、24時間簡単な手続きでインターネットからお申し込みできます。インターネットで契約した方は限定特典（海外用eSIMの割引など）も受けられるので、海外旅行をする予定がある方は、ぜひ加入をご検討ください。
※1救援費用とは家族が日本から駆け付ける費用等をいいます。
※2無制限とは治療・救援費用補償特約の保険金額（支払限度額）を無制限とすることであり、治療・救援費用を終身補償するものではありません。
※3本サービスは、医学・医療情報の提供を目的としており、診療行為またはこれに準ずる行為を目的として利用することはできません。また、医師からの回答は治療行為ではありません。
※4引受けをお断りしている国や地域（申込書の告知事項欄に記載されています）ではご利用いただけません。
※5一部の治療（補償対象とされない既往症や歯科疾病など）は対象外です。
病院での支払いの方法を確認したうえで海外旅行保険に加入しよう
海外での医療費は日本より高額になる傾向があります。海外旅行の予定がある方は、慣れない国・地域での万一のケガや病気に備えるためにも、海外旅行保険に加入しておくことをおすすめします。
日本語サポートなどが充実している海外旅行保険に加入しておけば、渡航先で病院を受診することになった場合にも不安を軽減できるでしょう。
また、海外旅行保険によっては、キャッシュレス・メディカルサービスに対応している場合があります。このサービスを利用して提携病院で医療を受ければ、条件を満たした場合、保険会社から病院に直接支払いが実施され、加入者が窓口で現金を用意せずに済みます。
提携病院以外を受診した場合は、本記事で紹介した流れを参考にしながら、会計窓口で支払いを実施してください。そのうえで、帰国後に保険会社に対して保険金を請求しましょう。
